Pravidlo 4 % říká, že pokud každý rok vyberáš nejvýše 4 % ze svého portfolia, portfolio by mělo vydržet nejméně 30 let. Například na rentu 30 000 Kč měsíčně potřebuješ portfolio 9 000 000 Kč.

Jak kalkulačka počítá potřebnou měsíční investici?

Kalkulačka nejprve spočítá FIRE číslo (roční renta / 4 %). Pak odečte budoucí hodnotu již zainvestovaných peněz a zbývající částku převede na pravidelnou měsíční investici pomocí anuitního vzorce.

Kalkulačky & hry

Kalkulačka

Finanční nezávislost

Q: Je pravidlo 4 % spolehlivé?

Pravidlo pochází z Trinity Study z roku 1998 a počítá s globálně diverzifikovaným akciovým portfoliem. Pro delší horizont čerpání (40+ let) nebo konzervativnější přístup se doporučuje počítat s 3–3,5 %.

Kolik měsíčně investovat, abys v cílovém věku mohl čerpat rentu?

Požadovaná měsíční renta Kč / měsíc

Již zainvestováno Kč

Předpokládaný roční výnos % p.a.

Věk dnes

Věk při rentě

Potřebná měsíční investice

–

měsíčně po dobu – let

Výpočet je orientační. Kalkulačka nepočítá s inflací ani daní. Chceš sestavit reálný plán? Konzultace zdarma.

Růst portfolia v čase

Časté otázky

Co je pravidlo 4 %?

Pravidlo 4 % říká, že pokud každý rok vyberáš nejvýše 4 % ze svého portfolia, portfolio by mělo vydržet nejméně 30 let bez vyčerpání. Například na rentu 30 000 Kč měsíčně (360 000 Kč ročně) potřebuješ portfolio 9 000 000 Kč.

Jak kalkulačka počítá potřebnou investici?

Nejprve spočítá FIRE číslo: roční renta ÷ 4 %. Pak od něj odečte budoucí hodnotu již zainvestovaných peněz při zvoleném výnosu. Zbývající částku převede na pravidelnou měsíční investici pomocí anuitního vzorce.

Je pravidlo 4 % spolehlivé?

Pravidlo pochází z Trinity Study (1998) a bylo testováno na historických datech amerického trhu. Pro horizont čerpání delší než 30 let nebo konzervativnější přístup se doporučuje počítat s 3–3,5 %. Kalkulačka používá 4 % jako orientační hodnotu.

Jaký výnos mám zadat?

Historický průměrný reálný výnos globálního akciového trhu je přibližně 7–8 % p.a. Pro konzervativní odhad použij 5–6 %, pro optimistický 8–10 %. Kalkulačka nezohledňuje inflaci, proto doporučujeme používat reálný (po inflaci očištěný) výnos.