Finanční poradce Teplice: 5 tipů, jak poznat profíka od prodejce - Andrej Kuraksa

Jako finanční poradce působící v Teplicích a okolí, znám zdejší region jako své boty. Vím, kde dělají nejlepší kafe i to, že lidé u nás na severu mají k penězům zdravě skeptický přístup (a kdo ne v České republice obecně). Přesto se mě klienti často ptají: „Andřeji, jak si mám sakra vybrat dobrého poradce?“

Upřímná odpověď? Většina lidí to řeší úplně špatně. Vyberou si prvního člověka, kterého jim doporučí kamarád u piva, nebo toho, kdo jim jako první zavolá a zní do telefonu sympaticky. Jenže sympatie vám nájem nezaplatí a doporučení od kamaráda, který financím rozumí asi jako já jaderné fyzice, je cesta do pekel. Výběr člověka, který vám sahá na peníze, je jako operace srdce – taky nepůjdete k řezníkovi jen proto, že je to fajn chlap.

Tady je 5 věcí, na které se musíte ptát, než někomu svěříte své úspory.

1. Má licenci, nebo jen oblek? (Registrace ČNB)

Tohle je naprostý základ, přes který nejede vlak. Každý, kdo se v ČR legálně pohybuje kolem peněz, musí mít razítko od České národní banky.

Ptejte se přímo: „Ukažte mi svou registraci u ČNB.“ Pokud uvidíte výraz laně oslněné reflektory nebo uslyšíte výmluvy typu „to teď zrovna řešíme“, okamžitě ukončete rozhovor. Ne zítra. Teď. Registr ČNB je veřejný a dají se tam dohledat i pokuty nebo prohřešky z minulosti. Kdo tam není, je pro vás neviditelný.

2. Je to nezávislý expert, nebo vázaný prodejce?

Tohle je bod, kde se láme chleba. Pokud sedíte v bance, sedíte proti prodejci. Tečka. Ten člověk není zlý, ale má v šuplíku jen produkty té jedné banky. I kdyby konkurence přes ulici nabízela úrok o polovinu nižší, on vám o tom neřekne. Proč by to dělal?

Správný finanční poradce musí být nezávislý. To znamená, že má v portfoliu desítky partnerů – banky, pojišťovny, investiční společnosti. Dobrý poradce vybírá podle vaší situace, ne podle loga na budově. Pokud vám někdo cpe jen jedno řešení jako „univerzální lék na všechno“, je to prodejce. Což za mě je hodně odvážná strategie pro vaše portfolio.

3. Otázka na peníze: „Jak jste za to placený?“

Tuhle otázku se lidé bojí položit. Mají pocit, že je to neslušné. Přitom je to to nejdůležitější, co můžete vědět. Seriózní finanční poradce (nebo kdekoli jinde) vám bez mrknutí oka vysvětlí, jak fungují provize.

Pokud se vykrucuje a říká: „To pro vás není důležité, to platí banka,“ lže. Vy to platíte. V poplatcích, v sazbě, v nákladech.
Pokud vám na rovinu řekne: „Za tuhle hypotéku dostanu tolik a tolik,“ máte vyhráno. Průhlednost je základ důvěry.

Víte, proč se o tom nemluví? Protože některé produkty mají provize nastavené tak štědře, že byste se divili. Nezávislý poradce by měl mít provize u různých bank podobné, aby nebyl motivovaný tlačit vás tam, kde získá víc. To je realita, o které se v letácích nepíše.

4. Tlak na pilu a „exkluzivní nabídky do pátku“

„Tato sazba platí jen do zítra, musíte to podepsat teď.“ Slyšíte to? To je zvuk alarmu. Finanční produkty jako refinancování hypotéky nebo investice na 20 let jsou dlouhodobé závazky. Nikdo, kdo to s vámi myslí vážně, vás nebude nutit k podpisu na první schůzce.

Dobrý finanční poradce vám dá čas na rozmyšlenou. Pošle vám návrhy domů, nechá vás se v tom v klidu „vrtat“ a klidně přijde na druhou nebo třetí schůzku. Tlak je nástroj prodejců, kteří vědí, že když z té schůzky odejdete, pravděpodobně si tu nesmyslnost smlouvy uvědomíte.

5. Recenze od lidí z masa a kostí

V době internetu je hřích se nepodívat na reference. Ale pozor – nepleťte si počet followerů na Instagramu se skutečnou odborností. Pěkný filtr na fotce z pláže vám důchod nezajistí.

Hledejte:

Google recenze: Lidé tam bývají brutálně upřímní.
LinkedIn: Podívejte se na historii poradce. Skáče z oboru do oboru každé dva roky? Pak to není expert, ale zoufalec, co zkouší, kde se uchytí.
Osobní doporučení s důkazem: Ptejte se známých: „Co ti ten člověk reálně ušetřil? Jak se zachoval, když nastal problém?“

Proč přijít ke mně?

Jako váš finanční poradce Teplice nabízím něco, co se dneska nenosí: naprostou upřímnost. Pokud máte smlouvu, která je dobrá, řeknu vám: „Nesahejte na to, je to skvělé.“ I když z toho nic nemám.

První konzultace u mě je vždycky zdarma a bez závazků. Klidně přineste stohy papírů od jiných poradců nebo z banky. Podíváme se na čísla, ne na marketingové řeči. Protože ve výsledku jde jen o jedno – aby na konci měsíce zůstalo víc peněz vám, ne bance.

A to není slib. To je moje práce.

Co udělat teď?

Zkontrolujte si své stávající pojistky a investice.

Pokud máte pochybnosti, napište mi.