Pamatujete si, jak nám rodiče zakládali stavebko? Byl to rituál. Státní podpora byla vysoká, inflace nízká a v osmnácti z toho bylo na první auto nebo základ na byt. Jenže svět se změnil. V roce 2026 je stavební spoření pro děti něco jako psací stroj – kdysi užitečný, dnes spíš nostalgický kousek, který vás v cíli spíš zklame.
Jako táta i poradce to vidím denně. Rodiče chtějí pro děti to nejlepší, ale často skončí u produktu, který peníze spíš „konzervuje“, než aby je zhodnocoval.
Problém jménem „Státní podpora“
Dnes je státní podpora u stavebka ořezaná na minimum (1 000 Kč ročně). Když k tomu připočtete poplatky za uzavření smlouvy a roční správu, zjistíte, že reálný výnos se plácá někde kolem 3–4 %. Při dnešních cenách a inflaci to znamená, že dětem po 18 letech odevzdáte hromádku peněz, která má menší kupní sílu, než měla ta vaše pětistovka, když jste ji tam poprvé poslali.
Srovnání: Stavebko vs. Dětské ETF (1 000 Kč měsíčně / 18 let)
| Parametr | Stavební spoření | Investice do ETF (Akcie) |
| Předpokládaný výnos | cca 3,5 % p.a. | cca 7–9 % p.a. |
| Naspořená částka (18 let) | cca 290 000 Kč | cca 480 000 Kč |
| Státní podpora | ✅ Ano (max. 1000 Kč/rok) | ❌ Ne |
| Dostupnost peněz | Vázané 6 let | Kdykoliv (ale ideální držet) |
Rozdíl 190 000 Kč? To už je sakra znát. To je rozdíl mezi tím, jestli vaše dítě začne dospělost se starou ojetinou, nebo s pořádným kapitálem na studium v zahraničí nebo akontaci na vlastní bydlení.
Jak na to v roce 2026?
Největší zbraní vašich dětí je čas. Mají před sebou 18 a více let – to je ideální horizont pro akciové trhy.
- Dětské investiční účty: Platformy jako Portu nebo Fondee nabízejí speciální dětské účty se sníženým poplatkem (často jen 0,25 % ročně).
- DIP pro děti? Od roku 2024 je tu i možnost dlouhodobých investic, které sice státní podporu nemají, ale daňové výhody pro rodiče (pokud byste to psali na sebe) jsou zajímavé. Nicméně pro děti je nejčistší cesta klasické ETF portfolio.
Andrejův tip: Pokud už stavebko máte, nechte ho doběhnout do konce vázací doby, ale další peníze už tam nesypejte. Otevřete dítěti investiční účet. Pětistovka měsíčně do indexu S&P 500 udělá za 18 let víc práce než jakákoliv státní dotace.
Chcete spočítat, kolik přesně můžete dětem vybudovat? Zastavte se, podíváme se na to přes konkrétní čísla.